Økonomi og klager på banker og sånt - en oppdatering.
Vilja Angelica
Og jeg har allerede fått ett svar - men IKKE fra banken, men fra Forbrukerrådet. De sendte et KI-generert brev med KI-generert signatur som sa i klartekst: Vi har ikke giddet å lese brevet ditt! For i mitt følgebrev til dem sto det klart og tydelig at de skulle vente med å svare til svar fra Bank Norwegian forelå. Det jeg fikk som svar var at jeg kunne klage når det forelå en tvist, men det vet jeg jo ikke før jeg har fått svar fra banken. Og det ville de også visst, om de hadde giddet å lese brevet mitt. Jeg håper at Finanstilsynet er seg sitt ansvar bevisst, for jeg er nemlig ikke den som kommer til å slite foreløpig. Det er alle de som har kjøpt seg et hjem ila de siste 10 årene og har vanvittige lånebyrder etter å ha forsøkt å ri av stormen som Covid-19 er/har vært...
Det hører også med at Bank Norwegian faktisk prioriterte å sende utskrift av både daværende og nåværende nedbetalingsplan, så alle instanser har fått disse på kopi. Men banken har dermed gjort seg skyldig i ytterlig en løgn - nederst står det nemlig at månedens beløp varierer grunnet varienrende antall rentedager i måneden - MEN DET ER BLANK LØGN - for som nevnt i klagen til dem så er ALLE MÅNEDER PÅ 30 DAGER FOR BANKER!!!! VERDEN OVER, BARE SÅ DET ER SAGT!!!
Kjære Rødts Stortingsgruppe
Oversender herved kopi av klage/purring til Bank Norwegian til orientering, da jeg anser saken av prinsipiell betydning.
Da jeg i fjor fant ut at jeg ønsket å samle kredittgjeld i ett lån, møtte jeg på uventede utfordringer og store avvik. Eksempler på disse er: at jeg nedbetalte hele det utestående beløpet på min konto hos Ellos (som bruker Ressursbank), et lite beløp, for så å finne at jeg neste måned hadde flere hundre kroner i gjeld hos dem. Begrunnelsen jeg ble gitt var "sendrektighet i systemet", men jeg hadde ikke kjøpt noe som helst hos Ellos på over ett år på daværende tidspunkt!
Saldoen hos Klarna gikk ikke ned i forhold til mine innbetalinger, som nærmest alltid var større enn minstebeløpet de krevde. Jeg er sykepleier og prosentregning er en del av medisinutregning - en eksamen studenten må bestå med 100%, og hvor jeg besto på første forsøk. Jeg er ikke i tvil om at jeg har rett.
Det mest graverende var likevel prosessen med å innhente lån til å dekke gjelden min på mitt Mastercard som var min største gjeldspost. Ved innhenting av tilbud var ikke et eneste tilbud basert på samme sum, til tross for at de alle brukte statens gjeldsregister som oppdateres flere ganger per dag! Saldo på min gjeld som grunnlag for tilbud varierte med nesten TI TUSEN KRONER (kr 10000,-)!!!
Saldoen hadde allerede vist avvik hos DnB i mai 2022, da jeg var i en prosess med å kjøpe brukte bøker på nett med Mastercard. Jeg sjekket saldo, den sa over kr 7000,- tilgjengelig. Likevel ble kortet sperret av DnB som hevdet at jeg hadde brukt hele min kreditt. Hvor Statens Gjeldsregister deretter viste en saldo på ca kr 67848,- av kreditten brukt og KR 8398,72 TILGJENGELIG DEN 7. JUNI 2022!!!!
Institusjonene påberopte seg "sendrektighet i systemet", men det faller jo på sin egen urimelighet med henhold til at registeret oppdateres hver dag, noe Den Norske Bank, selvsagt er klar over. En bank hvor Staten er største aksjeeier og selvfølgelig overholder istt ansvar for å oppdatere Statens Gjeldsregister, må jeg kunne regne med...
Jeg endte med å ta opp et lån stort nok til å dekke avviket selv, og slik sett har jeg veldig mulig nesten ti tusen kroner mer i gjeld enn det jeg skulle hatt. Avvikene til sammen var så alvorlige at jeg kontaktet Forbrukerrådet som anbefalte meg å sende en mail til Finansdepartementet til informasjon med mistanke om at det forelå dobbel bokføring og andre alvorlige avvik. Noe jeg gjorde 27. juli 2022, men denne henvendelsen har jeg ikke fått noen tilbakemelding på.
Jeg valgte til slutt Bank Norwegian som min långiver fordi banken var norsk og det er viktig for meg at en kredittinstitusjon jeg forholder meg til må svare for norsk lovgivning. Lånet var relativt dyrt, ca 11,99% effektiv rente med nedbetaling over 5 år, i forhold til at styringsrenten ved Norges Bank var på under 1% på gitt tidspunkt. Av denne grunn kontaktet jeg banken for å forsikre meg om at lånerenten ikke ville økes, da paragraf 5 i deres lånekontrakt sa at Bank Norwegian kunne heve renten når de fant det nødvendig uten ytterligere begrunnelse for hva "nødvendig" var. Dette fikk jeg forsikringer om at var svært lite sannsynlig, og jeg svarte at jeg derfor valgte å gi dem min tillit.
Nå har det vist seg at å velge en norsk institusjon var en vis avgjørelse. Renten har, til tross for løftet om at kun "nødvendighet" ville medføre renteøkning, økt dramatisk og vil, fra 23. mai 2023 bli på over 15% effektiv rente! På nedbetalingsplanen ser det også ut som at beløpet som betaler ned på lånet hver måned varierer, til tross for at månedlig termingebyr er det samme og en "bankmåned" alltid er på 30 dager. Eksempler på dette er avdrag 15.3.23 på kr. 1370,- og avdrag 15.4.23 på kr. 1290,- - et avvik på kr 80,- - og avdrag 15.10.23 på kr. 1460,- og avdrag 15.11.23 på kr. 1393,-. med et avvik på kr 67,-.
Over tid kan dette beløpe seg til store summer dersom avvikene betyr at banken beholder mer enn den skal. Uansett bør banken ha rutiner som gjør at det er enkelt for alminnelige folk å ha god oversikt over sin økonomi, og dette er iallfall det motsatte av "oversiktlighet"!
Det er heller ikke mulig å skrive ut nedbetalingsplaner fra deres nettsider, da de er i et format som ikke godtas på bibliotekets systemer (altså ikke i PDF) og de har ikke "utskriftvennlig versjon" tilgjengelig på sine sider. Da jeg per telefon klaget på dette og ba om å få det tilsendt per post på papir, var svaret at den som hadde ansvaret for dette ville få det gjort "når han har tid". Dette er altså ikke prioritert hos banken.
Mer alarmerende er det at saldo på mitt lån aldri stemmer overens med nedbetalingsplanen til tross for at jeg har betalt alle avdrag og aldri har mottatt purring!
Jeg får heller ikke slettet utdatert kontaktinformasjon, til tross for at jeg har sendt mail innlogget på deres systemer to ganger og ble avfeid per telefon med at dette kunne hun ikke hjelpe meg med. Den ansatte jeg pratet med 26. april 2023 påsto at jeg hadde fått svar på mail og at jeg måtte svare på disse - men dette ser ut til å være blank løgn. Jeg finner verken mine meldinger eller noen svar på meldingene inne på min konto når innlogget. Den eneste informasjonen de har som er gyldig er min postadresse, og jeg advarte at dersom de brukte telefonnummer eller mailadresse ville informasjon kunne komme på avveie og at jeg da vil holde dem ansvarlig. Feil kontaktinformasjon står fortsatt på deres sider, og fordi jeg ønsker å gjøre bruk av min grunnlovsfestede rett til å leve et internett- og telefonfritt liv - noe som jeg forsatt ikke har klart å oppnå grunnet aktiv motarbeidelse fra nærmest hver eneste institusjon jeg er i kontakt med - kommer jeg heller ikke til å lage meg en ny emailadresse jeg kan nås på og heller ikke ha telefon.
Jeg anser det som sannsynlig at alle mine utfordringer ifht kredittinstitusjoner er allmenngyldige. I en tid hvor vanlige folks kjøpekraft er sterkt svekket ifht bare få år siden og svært mange av oss opplever en mer anstrengt økonomi betyr små avvik mye og en galopperende renteøkning, usolidarisk og unødvendig, kan bli dramatisk og er en alvorlig trussel mot samfunnets stabilitet. Slik jeg kjenner Rødt er solidaritet og sosial trygghet hjertesaker for partiet. og jeg håper at mine erfaringer og min bekymring blir tatt på alvor på Stortinget. Jeg ber om en tilbakemelding etter at Rødts Stortingsgruppe har mottatt bankens svar som vil bli ettersendt så snart det foreligger.
Kopi av klagen, nedbetalingsplanene så snart de foreligger fra Bank Norwegian og bankens svar sendes også til Finanstilsynet og til Forbrukerrådet til informasjon.
Med vennlig hilsen
Vilja, medlem av Rødt
Klagen/purringen:
Bank Norwegian
Viser til samtaler med deres ansatte, sist 26. april 2023 hvor jeg ble anbefalt å sende klage på følgende:
Da jeg inngikk låneavtale med Bank Norwegian fikk jeg en lånerente på 11,99% effektiv rente. Dette er en høy rente, i det styringsrenten var på under 1% på inngåelsestidspunktet. Derfor kontaktet jeg banken angående paragraf 5 i låneavtalen der det står at renten kan økes når banken anser det som nødvendig. "Nødvendig" er ikke spesifisert og jeg ønsket å få utdypet dette. Deres ansatte forsikret meg om at det kun var om det var helt nødvendig og ikke noe jeg skulle bekymre meg om, for en økning var svært lite sannsynlig. Da banken på daværende tidspunkt hadde en profitt på minst 10% på mitt lån, noe som gir en ekstrem gevinst, anså jeg at Norges Bank kunne øke styringsrenten flere ganger før det skulle vise seg "nødvendig" for Bank Norwegian å øke lånerenten.
Det hører med til bildet at mitt lån er uten sikkerhet, og på generell basis regner jeg med at økonomene ved banken forstår like godt som meg at det er mye mer sannsynlig at mennesker i en stadig mer anstrengt økonomi, som folk i Norge opplever for tiden, vil lettere bli tvunget til å misligholde lån hvor renten løper løpsk - slik den ser ut til å gjøre på mitt lån. Siste beskjed om renteøkning er til over 15% effektiv rente fra 23.5.23 - med en styringsrente hos Norges Bank på bare 3%!
Jeg klager derfor på alle rentehevinger som har skjedd siden lånets inngåelse, og ber om at lånerenten tilbakestilles til 11,99% effektiv rente, noe som fortsatt burde gi banken svært god inntjening. Med boliglånsrente på 4,06% effektiv rente (eksempel fra Landkredittbank) tjener tydeligvis bankene fortsatt penger. Rentehevingen er altså både usolidarisk og helt unødvendig.
Jeg ser av nedbetalingsplanen at avdraget varierer fra måned til måned. Dette finner jeg svært merkelig, da terminbeløpet er konstant og en "bankmåned" alltid er på 30 dager. Jeg kan derfor ikke finne noen logisk forklaring på hvorfor avdraget i mars i år var kr. 1370,- mens det påfølgende måned, april 2023 var på kr. 1290,-. Dette gjentar seg senere i nedbetalingsplanen, slik at avdraget i oktober 2023 kommer til å bli kr. 1406,- mens det påfølgende måned, november 2023, kommer til å være kr. 1393,-. Jeg ber herved om en god forklaring på disse avvikene.
Jeg har ennå tilgode å logge meg inn på min side hos Bank Norwegain og finne at saldo på gjenstående lånebeløp stemmer overens med nedbetalingsplanen. Dette til tross for at jeg har betalt alle avdrag og aldri har mottatt purring! Jeg ber derfor om en beskrivelse av hvordan jeg finner korrekt gjenstående beløp av min gjeld slik at jeg kan sjekke den mot nedbetalingsplanen. Jeg ber også om en lovhjemmel som lar Bank Norwegian ha så uoversiktlige sider hvor vi forbrukere ikke kan ha oversikt over vår egen økonomi.
Jeg ser at banken ikke legger til rette for å skrive ut nedbetalingsplaner fra deres nettsider, da dere ikke har "utskriftvennlig" format og formatet dere har ikke aksepteres hos for eksempel bibliotekene, der de må være i PDF. Da jeg gjorde deres ansatte oppmerksom på dette og derfor ba om utskrift av både den nåværende og den som er planlagt å tre i kraft per 23. mai i år, sa hun at den ansatte som hadde ansvaret for dette ville ordne det "når han hadde tid". Hun kunne altså ikke gi meg noe tidspunkt for når jeg kan vente å få disse tilsendt i posten. Jeg purrer herved på utskriftene av begge nedbetalingsplanene og grunnet deres lite utskriftsvennlige nettsider forventer jeg all papirkorrespondanse tilsendt uten kostnader og gebyrer.
Ved gjentatte anledninger har jeg forsøkt å få dere til å slette ugyldig kontaktinformasjon på meg. Dette skal jeg ha fått tilbakemelding på via mail eller chat, hevdet den ansatte jeg pratet med den 26. april i år. Men verken mailene/chattene jeg har sendt dere eller noe svar er å finne inne på min konto. Jeg liker ikke å bli løyet til og forventer mer av min bank!
Jeg har en grunnlovfestet rett til å ha verken email eller telefon, og jeg kan også kreve å få all informasjon sendt per post på papir. Dette er en rettighet jeg velger å benytte meg av og en rettighet Bank Norwegian ikke kan nekte meg! (All informasjon om nedbetalingsplaner og kommunikasjon er dobbeltkontrollert i fht riktighet 30.4.23)
Som avslutning vil jeg informere om at all kommunikasjon ifht denne klagen blir videresendt til Finanstilsynet, til Forbrukerrådet og til Rødts Stortingsgruppe som har signalisert at de imøteser min klage på Bank Norwegian - med forespørsel om råd for veien videre.
Min postadresse, som er den eneste korrekte kontaktinformasjonen i deres systemer, er korrekt, og jeg ser frem til et snarlig svar.
Med hilsen